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车险综改半年考:车均保费下降两成 累计减费让利达900亿

  转眼,车险综合改革已正式实施半年,效果如何?

  “车险市场保持总体平稳,‘降价、增保、提质’的阶段性目标初见成效,基本符合改革预期。”银保监会在近日召开的车险综合改革半年工作(电视电话)会议上总结表示。

  车均保费下降两成

  据介绍,车险综改实施半年来,整体车均保费2779元,较改革前的3518元下降21%。89%的保单签单保费下降,其中保费降幅超过30%的保单占比达到64%。根据匡算,车险综改半年累计减费利达900亿元。

  风险保障程度也得到明显提升。商业险投保率由改革前的80%提升到82%;车损险投保率由改革前的48%提升到53.4%;三责险投保率由改革前的66.64%提升到72.16%;三责险平均保额由改革前的89万元提升到133万元。

  此外,车险市场乱象明显遏制。截至今年2月底,全国车险综合费用率为31.04%,同比下降9.39个百分点;车险手续费率为7.8%,同比下降6.75个百分点;车险业务及管理费率为22.68%,同比下降2.87个百分点。

  业务结构持续改善

  公司经营能力同样得到明显提高,行业发展结构明显改善。最新披露的行业数据显示,截至今年2月,财险业原保费收入同比增长6.1%,其中车险原保费收入同比下降7.36%,占比仅47.72%,同比下降6.92个百分点。

  各财险公司逐步由以车险业务为主转向责任险、农业险、意健险等各险种综合发展。

  3月24日,中国人民保险集团副总裁、人保财险拟任总裁于泽在业绩发布会上也提到,车险综改后,去年10至12月份,人保财险整体商业车险的单均保费是下降的,但业务结构持续优化,家庭自用车的占比进一步提升,营业性货车占比有所下降。

  据透露,接下来,人保财险除了加强直销渠道的建设、加强线上化的转移,还要提升服务,建立一个车生活的生态圈,加强客户黏性和接触频率,更好地做到获客和黏客。另外,还要加强定价能力建设,提升精准的定价能力。比如优化定价模型、推行价费联动等。

  在4月1日下午举行的中国太保(行情601601,诊股)业绩发布会现场,太保产险董事长顾越表示,2021年随着车险综改全面实施,对于车险经营来说的确是个挑战。对此,太保产险将在客户服务等方面重点推进。

  具体来看,在客户经营方面,今年太保产险将正式成立个人客户中心,从之前的产品经营全面向客户经营转型,更侧重客户端保险需求的深度挖掘。在数字平台方面,太保产险充分运用现有的科学技术手段,搭建数字化经营平台,实现精准营销。

  太保产险还将重构客户维度下的服务体系,在服务资源的配置、服务产品的研发等方面加大力度,希望通过服务驱动,实现客户价值的进一步提升。

  谨防违法违规行为重新抬头

  会议强调,车险高质量发展基础仍然薄弱,要密切关注当前车险市场出现的一些新趋势和新情况:

  一是车险成本指标出现上升。有关数据显示,当前车险出险频率、已报告赔付率等指标上升趋势进一步延续。新保单对财务报表的影响已逐步体现,财务与业务数据偏离程度收窄趋势日渐明朗。

  截至2月底,除前期自主定价试点地区受已赚保费下降因素的影响外,目前新增4个地区车险综合成本率破百,行业整体综合成本率也攀升到98.61%,同比上升3.19个百分点。

  二是不同公司和不同地区情况差异明显。行业基准费率的制定基本符合预期,但个别地区非理性竞争苗头凸显,高低风险业务自主定价系数甚至出现倒挂。同时,部分地区市场集中度有所提升。

  三是部分地区违法违规行为重新抬头。个别地区和公司综合费用率、手续费率和业务及管理费率不降反升;有的公司通过套取费用支付超报备上限的手续费来抢夺市场,在新车、营业货车、网约车等领域尤为明显;给予客户合同以外其他利益的行为依然存在;驾乘人员意外险和理赔端成为违规费用新来源的苗头显现。

  对此,会议要求,车险综合改革复杂程度、敏感程度、艰巨程度前所未有,愈是风高浪急,愈是要彰显定力、放大格局,愈是要强化担当、严守纪律,坚定不移地深化改革,加快推进车险高质量发展。监管部门、会管单位和市场主体必须要有定力,提高政治站位,持之以恒贯彻落实改革部署;要有担当,强化思想认识,各司其职主动承担改革责任;要有格局,开阔胸怀视野,用发展眼光、创新思维解决前进中的问题;要有规矩,树牢红线意识,严查重处持续净化改革环境。

  此外,会议对2021年车险专项检查进行了部署,计划组织10个银保监局对5家主要财险法人机构的12家省级分支机构开展靶向检查,决不允许市场秩序的搅局者破坏车险综改工作全局。

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